​微信联姻宇宙行，三年定期存款利率3.85%，值不值得存？

微信联姻宇宙行，三年定期存款利率3.85%，值不值得存？

商业银行牵手互联网巨头，有可能是对双方有利的事。

不，应该是对三方有利——不仅商业银行借助互联网平台的流量拓展业务，而且互联网平台因流量而坐收渔利，当然还应该有普通金融消费者可以享受到便利和实惠。

比如，我们在支付宝中依次打开“财富-理财-稳健精选-银行类”，就可以发现几家银行提供的存款产品，存期7~366天，存款利率2.25~4.00%。

再比如，百度旗下的“度小满金融”，在其“理财”模块中不仅有银行的"活期"理财产品，最高收益率3.90~4.95%；而且有多达15家银行提供的“银行存款”类产品，存期7天~60个月，存款利率3.80~4.95%。

还比如，聚集在“京东金融”旗下，以“银行精选”为统一名称推出金融产品的银行，高达27家。其中的银行存款产品，存期21天~5年，存款利率1.705~5.80%。

以上与互联网巨头合作的商业银行，悉数为规模小的农商行、城商行或者民营银行、互联网银行。很明显，这是没有名气、客户基础受限的商业银行，抱上互联网巨头的大腿，希望借机开拓更多的存款来源。

然而，最近腾讯与宇宙第一行合作，在微信平台上推出工商银行的定期存款产品。该款产品实行阶梯靠档利率，存满一年利率为2.10%，存满二年利率为2.94%，存满三年利率为3.85%。

巨头与巨头联姻，颇耐人寻味。

根据2019年半年报，截至6月底腾讯微信及WeChat的合并月活跃账户数为11.327亿；工商银行的客户存款 231254.37亿元。二者在各自的社交、银行领域内，都是无可撼动的王者地位。

那么，二者强强联手，难道宇宙行还要借助微信平台鲸吞更多的存款市场份额吗？2019年6月底，我国金融机构存款总额190万亿元，工商银行总存款23万亿已经拥有了12%以上的江山。

或者说，微信还想从宇宙行身上雁过拔毛吗？然而，工商银行自身提供的产品与通过微信平台销售的产品，如果我们分析对比一下三年定期存款，好像也并没有给腾讯获利的空间。

在工商银行APP自己的渠道上，三年期整存整取存款利率为2.75%，而大额存单利率根据起存金额不同则为3.85~4.125%。

与之形成对照，腾讯自己的家的银行——微众银行，其三年定期存款利率是4.10%、三年期按月付息大额存单利率是4.05%。

微信和工商银行强强联合，三年定期存款才只有3.85%的利率，这个水平既不如工商银行自己渠道的产品，也不如腾讯自己旗下的产品有优势。

这到底是什么意思嘛。那么，微信代销工商银行的定期存款又是图什么？难不成愿意为工商银行做嫁衣裳？百思不得其解。

既然是传统银行与互联网联合，那就应该产生脱胎换骨式的变化，给广大储户更大的实惠。然而，三年定期存款利率3.85%，在网上实在是难以拿出手的水平。我们到几个代销银行存款产品的互联网平台上搜罗一下，收益超过它的比比皆是。

同样是银行存款，不要讲工商银行是大牌，也不要讲腾讯微信多么强势有实力。须知，所有的银行存款都是按照同一个《存款保险条例》在投保险，50万元以内的存款并不存在你比它更安全这种说法。

对于银行存款没有什么好研究的，谁能给出更高的存款利率，把更多的利益让给客户，储户自然应该给它投一票。而对于三年定期3.85%的利率，并没有体现强强联合之下的优势，恐怕距离人们的期望值还有很大的距离。