微信联姻宇宙行,三年定期存款利率3.85%,值不值得存?
微信联姻宇宙行,三年定期存款利率3.85%,值不值得存?
商业银行牵手互联网巨头,有可能是对双方有利的事。
不,应该是对三方有利——不仅商业银行借助互联网平台的流量拓展业务,而且互联网平台因流量而坐收渔利,当然还应该有普通金融消费者可以享受到便利和实惠。
比如,我们在支付宝中依次打开“财富-理财-稳健精选-银行类”,就可以发现几家银行提供的存款产品,存期7~366天,存款利率2.25~4.00%。
再比如,百度旗下的“度小满金融”,在其“理财”模块中不仅有银行的"活期"理财产品,最高收益率3.90~4.95%;而且有多达15家银行提供的“银行存款”类产品,存期7天~60个月,存款利率3.80~4.95%。
还比如,聚集在“京东金融”旗下,以“银行精选”为统一名称推出金融产品的银行,高达27家。其中的银行存款产品,存期21天~5年,存款利率1.705~5.80%。
以上与互联网巨头合作的商业银行,悉数为规模小的农商行、城商行或者民营银行、互联网银行。很明显,这是没有名气、客户基础受限的商业银行,抱上互联网巨头的大腿,希望借机开拓更多的存款来源。
然而,最近腾讯与宇宙第一行合作,在微信平台上推出工商银行的定期存款产品。该款产品实行阶梯靠档利率,存满一年利率为2.10%,存满二年利率为2.94%,存满三年利率为3.85%。
巨头与巨头联姻,颇耐人寻味。
根据2019年半年报,截至6月底腾讯微信及WeChat的合并月活跃账户数为11.327亿;工商银行的客户存款 231254.37亿元。二者在各自的社交、银行领域内,都是无可撼动的王者地位。
那么,二者强强联手,难道宇宙行还要借助微信平台鲸吞更多的存款市场份额吗?2019年6月底,我国金融机构存款总额190万亿元,工商银行总存款23万亿已经拥有了12%以上的江山。
或者说,微信还想从宇宙行身上雁过拔毛吗?然而,工商银行自身提供的产品与通过微信平台销售的产品,如果我们分析对比一下三年定期存款,好像也并没有给腾讯获利的空间。
在工商银行APP自己的渠道上,三年期整存整取存款利率为2.75%,而大额存单利率根据起存金额不同则为3.85~4.125%。
与之形成对照,腾讯自己的家的银行——微众银行,其三年定期存款利率是4.10%、三年期按月付息大额存单利率是4.05%。
微信和工商银行强强联合,三年定期存款才只有3.85%的利率,这个水平既不如工商银行自己渠道的产品,也不如腾讯自己旗下的产品有优势。
这到底是什么意思嘛。那么,微信代销工商银行的定期存款又是图什么?难不成愿意为工商银行做嫁衣裳?百思不得其解。
既然是传统银行与互联网联合,那就应该产生脱胎换骨式的变化,给广大储户更大的实惠。然而,三年定期存款利率3.85%,在网上实在是难以拿出手的水平。我们到几个代销银行存款产品的互联网平台上搜罗一下,收益超过它的比比皆是。
同样是银行存款,不要讲工商银行是大牌,也不要讲腾讯微信多么强势有实力。须知,所有的银行存款都是按照同一个《存款保险条例》在投保险,50万元以内的存款并不存在你比它更安全这种说法。
对于银行存款没有什么好研究的,谁能给出更高的存款利率,把更多的利益让给客户,储户自然应该给它投一票。而对于三年定期3.85%的利率,并没有体现强强联合之下的优势,恐怕距离人们的期望值还有很大的距离。
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